2016年8月，微信在深圳南山5家醫(yī)院試點(diǎn)醫(yī)保移動(dòng)繳費(fèi)服務(wù)。對(duì)于通過安全認(rèn)證的用戶，用微信即可完成掛號(hào)和門診的醫(yī)保移動(dòng)繳費(fèi)，打破了只能線下刷醫(yī)?？ㄟM(jìn)行醫(yī)保支付結(jié)算的傳統(tǒng)。3個(gè)月的時(shí)間，33萬深圳市民的體驗(yàn)，3次排隊(duì)步驟的簡(jiǎn)省，1.1萬小時(shí)等待時(shí)間的節(jié)省。
這就是11月30日騰訊主辦的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”峰會(huì)上健康點(diǎn)記者看到的數(shù)據(jù)。
用騰訊公司副總裁王波在會(huì)上的說法，“互聯(lián)網(wǎng)+人社是一個(gè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)口，也是一種社會(huì)責(zé)任，需要騰訊與人社部門，以及合作伙伴一起共建生態(tài)。”移動(dòng)互聯(lián)的滲透從最初的傳媒、消費(fèi)領(lǐng)域起步，終于在2016年觸及安全門檻高、更復(fù)雜的領(lǐng)域：社保。醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、人資……這些過往封閉、非標(biāo)準(zhǔn)化的領(lǐng)域，正在迎接技術(shù)的沖擊。而我們，理應(yīng)樂見其成。
政策推動(dòng)
中國(guó)的治理結(jié)構(gòu)是典型的“政策推動(dòng)型”。許多看上去理所當(dāng)然的事情首先需要政策的首肯。根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳今年4月轉(zhuǎn)發(fā)的《推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”開展信息惠民試點(diǎn)實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)23號(hào)文）要求，2017年基本公共服務(wù)事項(xiàng)80%以上可在網(wǎng)上辦理，這就包括了將社保查詢、醫(yī)保支付等服務(wù)流程移動(dòng)化。
中央層面的肯定當(dāng)然會(huì)帶動(dòng)地方的積極性。很快，深圳就于今年6月開展了醫(yī)療保險(xiǎn)移動(dòng)支付試點(diǎn)，17家醫(yī)院參加，成為全國(guó)首個(gè)開展醫(yī)療保險(xiǎn)移動(dòng)支付試點(diǎn)的城市。支付寶、微信、平安壹錢包成為了“飲頭啖湯”的三家支付平臺(tái)。
騰訊副總裁王波在峰會(huì)上說，人社與騰訊的合作基礎(chǔ)在于騰訊觸達(dá)海量用戶的能力，目前微信的月活躍賬戶數(shù)達(dá)到8.46億，手機(jī)QQ月活躍賬戶數(shù)也高達(dá)6.47億，而這與人社服務(wù)的9.3億用戶規(guī)模接近，因此肯定會(huì)有“高度重合”的人群。
為了協(xié)助人社的移動(dòng)互聯(lián)需求，騰訊公司主要通過人臉識(shí)別、LBS（基于位置服務(wù)）、移動(dòng)支付等技術(shù)為人社服務(wù)的身份認(rèn)證、查詢、繳存、導(dǎo)航、支付等關(guān)鍵上實(shí)現(xiàn)輕量化、后臺(tái)化提供可能。
在與人社合作城市服務(wù)的基礎(chǔ)上，騰訊在峰會(huì)上也提到了將會(huì)把自己總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn)開放給更多的合作伙伴，共建微信生態(tài)。
騰訊開放平臺(tái)基礎(chǔ)部行業(yè)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)顧海君提到騰訊最新推出的小程序功能，它是基于微信的一套完整的代碼解決方案，微信把其底層工作都鋪設(shè)好，外部開發(fā)者針對(duì)微信進(jìn)行開發(fā)即可。通過小程序，騰訊就可以把現(xiàn)在APP功能開發(fā)直接在微信上實(shí)現(xiàn)，而且小程序的圖標(biāo)可以直接添加到用戶桌面。
這意味著微信有能力承載更多合作伙伴的醫(yī)療服務(wù)，也許在一年以后，移動(dòng)醫(yī)療的生態(tài)都會(huì)受此影響，用顧海君的話說，“移動(dòng)端醫(yī)療的APP增速和更新會(huì)越來越低。”
“一鍵混合支付”遠(yuǎn)景漸明
在人社各項(xiàng)具體的公共服務(wù)中，醫(yī)保服務(wù)是其中很重要的組成部分，涉及用醫(yī)保就醫(yī)的用戶群體龐大。2015年，全國(guó)醫(yī)保人數(shù)達(dá)6.7億，醫(yī)保支付貫穿就醫(yī)全流程，從掛號(hào)到診間支付使用頻繁。
騰訊研究院院長(zhǎng)、騰訊集團(tuán)公共戰(zhàn)略研究部總經(jīng)理司曉在峰會(huì)上說，用微信醫(yī)保支付打通掛號(hào)、診間的繳費(fèi)場(chǎng)景，打破只能線下刷醫(yī)?？ㄟM(jìn)行醫(yī)保支付結(jié)算的現(xiàn)狀，騰訊將傳統(tǒng)的七步縮減至四步，解決了醫(yī)療傳統(tǒng)場(chǎng)景中“三場(chǎng)一短”的問題。騰訊也透露了相關(guān)數(shù)據(jù)，顯示微信就醫(yī)人數(shù)、門診支出、住院支出的比重逐日提高，目前分別占到30%、50%和25%。
醫(yī)院已經(jīng)成為移動(dòng)支付的主要場(chǎng)景之一
騰訊以2016年8月微信在深圳南山五家醫(yī)院試點(diǎn)的醫(yī)保移動(dòng)繳費(fèi)服務(wù)為例，介紹了微信在醫(yī)保移動(dòng)支付上的實(shí)踐。通過安全認(rèn)證的微信用戶，可以用微信完成掛號(hào)和門診的醫(yī)保移動(dòng)繳費(fèi)。至今，已有超過33萬深圳市民使用過這一服務(wù)。
微信醫(yī)保移動(dòng)支付的流程圖如下：
騰訊研究院樂意為自家移動(dòng)支付的效果背書。它們認(rèn)為，以深圳案例為基準(zhǔn)，對(duì)全國(guó)124個(gè)上線“社保服務(wù)、醫(yī)保服務(wù)”的城市可節(jié)省就醫(yī)實(shí)踐統(tǒng)計(jì)測(cè)算，從8月到11月，人社服務(wù)的輕量化可為全國(guó)已上線城市市民節(jié)省15.7萬個(gè)小時(shí)。
事實(shí)上，騰訊想在微信上實(shí)現(xiàn)的醫(yī)療支付不僅止于醫(yī)保，遠(yuǎn)景而言，微信希望達(dá)到的體驗(yàn)是讓用戶基于微信收銀臺(tái)，實(shí)現(xiàn)就醫(yī)“一鍵完成混合支付”。如下圖：
值得注意的是，人社部門負(fù)責(zé)人在實(shí)踐后總結(jié)了醫(yī)保移動(dòng)支付與普通移動(dòng)支付的顯著差異。“證明你是你自己”成為首先要突破的技術(shù)關(guān)口。
這不是荒誕的要求，在醫(yī)保移動(dòng)支付交易中，不能解決這一問題，就沒法讓人社部門放心。
騰訊也與螞蟻金服一樣，意識(shí)到在醫(yī)保支付方面，核心的問題是安全保障機(jī)制。深圳市南山區(qū)人民醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)技術(shù)科主任朱歲松在峰會(huì)上說，醫(yī)保移動(dòng)支付的核心安全問題就是“你”證明是“你”。只有解決了這一實(shí)名身份識(shí)別，才能有效防止騙保的可能性。而在過去，很多地方社保部門對(duì)于醫(yī)保移動(dòng)支付采取觀望的態(tài)度，就是因?yàn)檫@個(gè)身份確認(rèn)的難點(diǎn)。
騰訊表示，在信息安全上有著自己核心的技術(shù)能力，在信息保護(hù)、支付安全、賬戶安全方面有完善的保障技術(shù)；同時(shí)，騰訊還與公安系統(tǒng)建立深度合作，推出“守護(hù)者計(jì)劃”，打擊電信詐騙。
人社相關(guān)負(fù)責(zé)人分析了在醫(yī)保風(fēng)控上的思路，分為事中監(jiān)控與事后處置兩個(gè)方面。事中監(jiān)控涉及身份驗(yàn)證（人臉識(shí)別、本人銀行卡簽權(quán)和身份證認(rèn)證），交易風(fēng)控包含限額限次、規(guī)則引擎、常用設(shè)備驗(yàn)證、黑名單庫(kù)數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)模型這些具體的措施。
此外，醫(yī)保移動(dòng)支付還有一些待完善的運(yùn)營(yíng)問題，例如在少兒保險(xiǎn)上，線下就診時(shí)，如果家長(zhǎng)拿少兒的社?？ㄟM(jìn)行掛號(hào)繳費(fèi)的情況；線上就診時(shí)，少兒缺少獨(dú)立操作能力以及線上的認(rèn)證通道，即使家長(zhǎng)在線代為操作，目前也沒有權(quán)威的線上通道可以認(rèn)定監(jiān)護(hù)關(guān)系。又如，在生育保險(xiǎn)上，線下就診時(shí)，是由醫(yī)生區(qū)分是否使用生育保險(xiǎn)，但在線上就診時(shí)，參保人無法區(qū)分是否生育保險(xiǎn)進(jìn)行支付。
隨著移動(dòng)醫(yī)療用戶增加，將來醫(yī)保移動(dòng)支付的遠(yuǎn)景不僅僅是業(yè)務(wù)量的增加，一系列的運(yùn)營(yíng)問題也將涌現(xiàn)，這其中將并不缺乏帶來整個(gè)醫(yī)療行業(yè)格局變化的瞬間。
